保険
ペット保険の選び方｜はじめてでも迷わない3つのチェック
はじめてペット保険を選ぶ人向けに、補償割合・年間の上限・保険料の上がり方の3点だけで候補を絞る方法をまとめました。アイペット・アニコム・PS保険・楽天の公式の数字を、小型犬の場合に当てはめて比べています。
結論: はじめてなら「補償割合」「1日・1回の上限」「12歳の保険料」の3つを見るだけで、候補は2社くらいまで絞れます。
- 通院も手術もまとめて備えたい子 → アイペット「うちの子」70%プラン
- 長く入り続けたい、シニアの保険料を抑えたい子 → PS保険
- 若いうちの保険料を抑えつつ、通院の1日上限も欲しい子 → 楽天ペット保険 通院つき70%プラン
- スマホで請求までまとめたい子 → アニコム「どうぶつ健保ふぁみりぃ」
「ペット保険、どれも同じに見えて決められない…」。 パンフレットを開くと、補償割合、限度額、待機期間、特約と、言葉がずらっと並びますよね。
でも、はじめての1社を選ぶ段階なら、見るところは3つで足ります。 この記事では、4社の公式ページの数字を「体重5kgくらいの小型犬」に当てはめて、その3つの見方を順番に説明します。
この記事の目次
🐾 まず確認：うちの子に保険は合いそう？
3つのチェックに入る前に、そもそも今入れるかを確かめておきましょう。 新規で入れる年齢には上限があります。ここで外れると、比較しても申し込めません。
| 保険 | 新規で入れる年齢（公式ページの記載） |
|---|---|
| アイペット「うちの子」70%プラン | 7歳11か月まで |
| アニコム「ふぁみりぃ」（犬） | 7歳11か月まで |
| 楽天ペット保険 | 10歳11か月まで |
| PS保険 | 公式サイトで確認 |
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次のどれかに当てはまるなら、この記事の3つのチェックがそのまま使えます。
- うちの子は7歳より若い
- 通院（皮膚・耳・お腹など）でちょこちょこ病院に行きそう
- 手術や入院のような、一度に大きな出費が怖い
- 毎月の保険料は、5,000円くらいまでに収めたい
持病や治療中の病気がある子は、そもそも補償の対象外になることがあります。 その場合は申し込み前に、各社の重要事項説明書と告知の内容を読んでください。
📋 3つのチェックはこの順番で見る
答えから言うと、見る順番は「割合 → 上限 → 将来の保険料」です。 割合だけで決めると、後の2つで思っていた金額と違った、となりがちだからです。
💰 チェック1：補償割合は「何割戻るか」
補償割合は、病院代のうち保険が払ってくれる割合のことです。 50%なら半分、70%なら7割が戻ります。
たとえば、通院1回の病院代が1万円だったとします。 戻ってくる金額は、プランごとにこう変わります。
各社が用意している割合は、次のとおりです。
| 保険 | 選べる補償割合 |
|---|---|
| アイペット「うちの子」 | 30% / 50% / 70% |
| アニコム「ふぁみりぃ」 | 50% / 70% |
| 楽天ペット保険 | 通院つき 50% / 70%、手術・入院プラン 90% |
| PS保険 | 50% / 70% / 100% |
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迷ったら、まずは70%で見積もるのが分かりやすいと思います。 4社すべてに70%があるので、横に並べて比べやすいからです。
アニコムは、割合の変更は継続のときだけです。50%から70%に上げるときは審査があると書かれています。 「とりあえず50%で入って後で上げる」と考えている人は、ここを先に知っておくと安心です。
🏥 チェック2：年間の上限より「1日・1回の上限」を見る
ここが一番見落としやすいところです。 年間の上限額はどこも110万〜120万円台で、実はあまり差がありません。差が出るのは「1日いくらまで」「1回いくらまで」のほうです。
| 70%プランで比べると | 通院（1日） | 入院（1日） | 手術（1回） | 年間の上限 |
|---|---|---|---|---|
| アイペット「うちの子」 | 1.2万円・22日 | 3万円・22日 | 15万円・2回 | 122.4万円 |
| アニコム「ふぁみりぃ」 | 1.4万円・20日 | 公式で確認 | 14万円・2回 | 公式で確認 |
| 楽天ペット保険 | 1.5万円・22日 | 1.5万円・25日 | 15万円・3回 | 115.5万円 |
| PS保険（割合によらず同じ） | 1万円・20日 | 2万円・30日 | 10万円・2回 | 110万円 |
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仮に、検査が重なって通院1回が2万円かかった日を考えます。 70%なら本来14,000円戻る計算ですが、1日の上限で頭打ちになる保険があります。
逆に、手術ではアイペットと楽天が15万円まで出ます。 入院が長引いたときは、アイペットの1日3万円が効いてきます。
つまり、どこが得かは「うちの子がどんな病気になりやすいか」で入れ替わります。 犬種ごとにかかりやすい病気が気になるなら、かかりつけの獣医師に聞いてみるのがいちばん確実です。
💰 チェック3：保険料は「12歳でいくらか」を見る
0歳の保険料だけを比べるのは、正直あまり意味がないと感じました。 差がはっきり出るのは、シニアになってからだからです。
小型犬・70%プランの月払保険料を、公式の保険料表から抜き出しました。
| 小型犬・70%・月払 | 0歳 | 5歳 | 10歳 | 12歳 |
|---|---|---|---|---|
| アイペット（犬A） | 3,090円 | 4,510円 | 8,290円 | 10,240円（以降同じ） |
| 楽天ペット保険（小型犬） | 1,980円 | 2,710円 | 6,530円 | 保険料表で確認 |
| PS保険（小型犬・特約なし） | 2,120円 | 2,390円 | 3,180円 | 3,590円（以降同じ） |
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上がり方は、大きく2つの型に分かれます。
- 毎年少しずつ上がる型：アイペット、楽天、アニコム。アニコムは原則20歳まで毎年上がると書かれています
- 区切りで上がる型：PS保険。3年ごとの年齢区分で上がり、12歳以降は上がらない仕組みです（火葬費用の特約を付けた場合は除く）
月の金額を年に直すと、アイペット70%の12歳は1年で約12万円。PS保険は約4.3万円です。 ただ、上の表のとおり1日・1回の上限も違うので、保険料の差は「補償の厚さの差」でもあります。ここを一緒に見るのがコツです。
アニコムには、保険を使った回数に応じて継続時の保険料が変わる「健康割増引制度」もあります。 年齢別の金額は公式の見積もりページで出せます。
選び方の基準
ここから紹介する4つは、次の基準で選びました。
| 基準 | 中身 |
|---|---|
| 通院・入院・手術をまとめて補償 | 3つとも補償するプランがある |
| 70%プランがある | 横並びで比べられる |
| 保険料表が公式に公開されている | 12歳時点まで自分で確かめられる |
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順位は付けていません。3つのチェックのどれを重く見るかで、合う保険が変わるからです。
🐾 タイプ別に見る4つのペット保険
アイペット「うちの子」｜入院・手術が厚めの70%プラン
こんな子に: 入院や手術にしっかり備えたい子 ／ 確認しておくこと: 70%プランの新規加入は7歳11か月まで ／ 1か月あたり: 小型犬（犬A）0歳で3,090円
入院1日3万円・手術1回15万円と、大きな出費の側が厚いプランです。 年間の上限は122.4万円で、今回の4社で一番大きい数字でした。
保険料は12歳で10,240円になり、そこからは同じ金額です。 「保険料よりも補償の厚さを優先したい」人に合う設計だと思います。保険料の一覧は公式の保険料ページで犬種ごとに見られます。
PS保険｜12歳から保険料が上がらない
こんな子に: 長く入り続けたい子、シニアの保険料を抑えたい子 ／ 確認しておくこと: 1日・1回の上限は割合によらず同じ ／ 1か月あたり: 小型犬70%（特約なし）0〜2歳で2,120円
12歳以降は保険料が上がらない、と公式ページに書かれています。 小型犬70%だと12歳以降は月3,590円です。
上限は通院1日1万円・入院1日2万円・手術1回10万円で、50%でも100%でも同じです。 病院代がこの上限に収まりやすい通院中心なら、100%プランで「上限まで全額戻る」使い方もできます。詳しくは公式の補償内容ページで確認できます。
楽天ペット保険 通院つき70%プラン｜若いうちの保険料が軽め
こんな子に: 通院の1日上限を高めにしたい子、10歳まで新規で入りたい子 ／ 確認しておくこと: 11歳以上の保険料は保険料表で確認 ／ 1か月あたり: 小型犬0歳で1,980円
通院1日1.5万円は、今回の4社で一番高い上限でした。 手術も年3回まで対象で、年間の上限は115.5万円です。
小型犬70%の保険料は、0歳1,980円から10歳6,530円へ上がります。 新規加入が10歳11か月までなので、少し大きくなってから保険を考え始めた人にも候補になります。保険料は公式の保険料ページで確認できます。
アニコム「どうぶつ健保ふぁみりぃ」｜通院1日1.4万円まで
こんな子に: 通院も手術もバランスよく備えたい子 ／ 確認しておくこと: 補償割合の変更は継続時のみ ／ 1か月あたり: 犬種クラスと年齢で変わるので見積もりページで確認
70%プランは通院1日1.4万円・年20日、手術1回14万円・年2回です。 通院の上限は、楽天に次いで高い水準でした。
犬は品種でA〜Eのクラスに分かれていて、保険料はクラスと年齢で決まります。 新規加入は7歳11か月まで、継続は原則として終身と書かれています。補償の中身は公式の商品ページで見られます。
🐾 うちの子にはどれ？分かれ道で見る
ここまでの3つのチェックを、ひとつの図にまとめました。 いちばん気になるのはどれか、で選んでみてください。
迷ったときは、気になる2社だけ見積もりを取ってみてください。 うちの子の犬種と年齢を入れると、12歳時点の金額まで具体的に見えてきます。
よくある質問
Q. 補償割合は50%と70%、どっちがいいですか？ 病院に行く回数が多そうなら、70%のほうが1回ごとの戻りが大きくなります。月の保険料との兼ね合いなので、両方で見積もって差額を見るのが早いです。割合の考え方は、50%と70%の違いをまとめた記事でも詳しく書いています。
Q. 年間の上限額が大きいほうが安心ですか？ 今回の4社では、年間の上限は110万〜122.4万円で大きな差はありませんでした。実際に効いてくるのは、1日・1回の上限と日数・回数のほうです。
Q. 若いうちに入ると、保険料はずっと安いままですか？ いいえ。今回見た4社はどれも、更新のときの年齢で保険料が決まります。入った年齢ではなく、その年の年齢の保険料になるので、12歳の金額まで見ておくと安心です。
まとめ
この記事のまとめです。
- はじめての保険選びは「補償割合」「1日・1回の上限」「12歳の保険料」の3つで足りる
- 70%プランは4社すべてにあるので、まず70%で見積もると比べやすい
- 年間の上限はどこも110万円台〜122万円台。差が出るのは1日・1回の上限
- 保険料は「毎年上がる型」と「区切りで上がって12歳以降は据え置きの型」がある
- 持病がある子は補償対象外になることがある。申し込み前に重要事項説明書で確認を
次にやることはひとつ。うちの子の犬種と年齢で、気になる2社の見積もりを取ってみてください。
補償内容や条件は改定されることがあります。最新の内容は各社の公式サイトと重要事項説明書で確認してください。 健康面で気になることがある場合は、かかりつけの獣医師に相談してみてください。
もっと多くの保険を横並びで比べたい人は、こちらの記事もどうぞ。 【2026年版】ペット保険おすすめ比較8社｜5項目で横並びにして順位を付けた
調べたもと（出典 10件）
- 保険料｜ペット保険「うちの子」アイペット損害保険・確認日 2026-10-17
- ペット保険「うちの子」商品ページアイペット損害保険・確認日 2026-10-17
- どうぶつ健保ふぁみりぃ・ぷち 商品比較アニコム損害保険・確認日 2026-10-17
- どうぶつ健保ふぁみりぃ 商品ページアニコム損害保険・確認日 2026-10-17
- どうぶつ健保ふぁみりぃ 保険料アニコム損害保険・確認日 2026-10-17
- PS保険 公式サイトペットメディカルサポート・確認日 2026-10-17
- PS保険 補償内容ペットメディカルサポート・確認日 2026-10-17
- PS保険 保険料ペットメディカルサポート・確認日 2026-10-17
- 楽天ペット保険 プラン・補償内容楽天少額短期保険・確認日 2026-10-17
- 楽天ペット保険 保険料楽天少額短期保険・確認日 2026-10-17
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