ペット保険は何歳まで入れる？新規加入の年齢上限と終身継続を12商品で比較

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「うちの子、もう9歳なんだけど、ペット保険ってまだ入れる？」

この記事を開いた人の多くは、たぶんこの一行だと思います。若いうちに入っておけばよかった、という気持ちも半分くらい混ざっているかもしれません。

結論から言うと、9歳でも入れる商品はあります。10歳でも、13歳でも、「上限なし」と公式に書いてある商品もあります。 ただし、上限が高い商品ほど補償の範囲は狭くなる傾向があり、そこを知らずに申し込むと「入ったのに通院は出なかった」ということが起きます。

各社の公式ページに記載されている、新規加入の上限年齢・終身継続の条件・高齢期の保険料を1枚にまとめました。

2026年8月25日時点の情報です。条件は変わります。最後は必ず、各社の重要事項説明書と約款を見てください。

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この記事の目次

1. 時間がない人向け：3行の結論
2. 一覧比較表：新規加入の上限年齢
3. 1位：第一アイペット「うちの子ライト」（上限なし・手術特化）
4. 2位：アニコム損保「どうぶつ健保しにあ」（8歳〜上限なし）
5. 3位・4位：リトルファミリー少短「わんデイズ・にゃんデイズ」
6. 5位：第一アイペット「うちの子30%」（12歳11か月）
7. 6位：SBIペット少短（11歳11か月・通院あり・15歳で頭打ち）
8. 7位〜9位：10歳前後で締め切られるグループ
9. 「終身継続」と書いてあっても、更新が止まることがある
10. そもそも入れないケース
11. 一次情報：高齢期に何が起きているのか、数字で見る
12. 1歳と15歳で、年間診療費は約4.7倍になる
13. 保険料も、同じカーブで上がっている
14. 飼育頭数は減っているのに、高齢の犬は増えている
15. 少額短期保険（ミニ保険）という枠組みについて
16. そして、商品そのものが消えることがある
17. 8歳を過ぎてから探す人の、現実的な手順
18. よくある質問
19. Q. 保護犬で正確な年齢がわかりません。どうすればいい？
20. Q. 8歳を過ぎたら、もう入れる保険はないですか？
21. Q. 上限ぎりぎりで入った場合、翌年から更新できないことはありますか？
22. Q. 少額短期保険の商品は、損害保険会社の商品とどう違いますか？
23. Q. 通院も含めた保険に入りたいのですが、11歳です。間に合いますか？
24. Q. 保険に入らず、貯めておくのではだめですか？
25. まとめ：どこを見て決めるか

時間がない人向け：3行の結論

• 8歳を過ぎてから探しているなら → 第一アイペット「うちの子ライト」（公式に「新規加入年齢に制限を設けておりません」と明記／手術と手術を含む入院に特化）
• 10〜11歳で、通院までカバーしたいなら → SBIペット少短（新規は11歳11か月まで、継続の年齢制限なし）
• まだ7歳前で余裕があるなら → 上限の低い商品も全部候補に入ります。補償範囲で選べる最後のタイミングです

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選び方の基準

ランキングという言葉を使う以上、基準を先に出します。「シニア期に入ってから探している人」を想定して、次の5つで並べました。

補足を3つだけ。

①を最優先にした理由は単純で、シニア期に探している人にとって、入れない商品の補償内容は情報として意味がないからです。通院補償が手厚くても、上限7歳11か月なら9歳の犬には関係ありません。

⑤を基準に入れたのは、年齢条件の見つけにくさに差があるからです。商品ページを開いても加入年齢が書かれていない会社があり、「保険料表は0歳から20歳以上まであるのに、新規加入の上限がどこにも見当たらない」というページもあります。保険料表の最終行の年齢を加入上限だと勘違いしやすいので、注意が要ります。

そして、1位が全員にとっての正解ではありません。 上限年齢が高い商品ほど、補償が「手術・入院だけ」に絞られている傾向がはっきりあります。5歳の健康な犬が「うちの子ライト」を選ぶのが最善かというと、たぶん違います。

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一覧比較表：新規加入の上限年齢

まず全体像です。

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数直線にすると、幅の広さがよく分かります。

ふぁみりぃ／スリム 7歳11か月

PS保険 8歳11か月

フリーペットほけん 9歳未満

ワンコ保険／いぬとねこ 10歳

楽天ペット保険 10歳11か月

SBIペット少短 11歳11か月

わんデイズ（通常） 13歳11か月

うちの子ライト／しにあ 上限なし

同じ「ペット保険」という名前なのに、7歳11か月で締め切られる商品と、何歳でも受け付ける商品が並んでいる。まずここを押さえてください。

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1位：第一アイペット「うちの子ライト」（上限なし・手術特化）

公式の商品ページに、こうあります。

「うちの子ライト」では、新規加入年齢に制限を設けておりません。0歳から何歳でもお申込みが可能です。

補償は手術1回につき最大90%、年2回まで、最大100万円。手術を含む連続した入院（手術1回につき10日まで）もカバーされます。

保険料は犬Ⅰ（小型犬相当区分）の月払で、0歳1,140円、1歳990円、5歳2,140円、10歳3,670円、そして12歳以上は終身4,270円。猫は9歳以上終身1,540円です（2026年8月25日時点、公式の保険料ページより）。

12歳を超えると値上がりが止まる設計になっているので、長く続けたときの読みやすさはあります。金額は公式の保険料ページで確認できます。申し込む前に、必ず重要事項説明書で最新の条件を確認してください。

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2位：アニコム損保「どうぶつ健保しにあ」（8歳〜上限なし）

公式ページの見出しがそのまま答えになっています。

8歳～何歳でも！　加入時の年齢に上限なく入れる保険は、日本初※！

そして継続について、

基本的には、加入時の条件のまま終身で継続することが可能です。

1. 8歳未満は入れません。 これはシニア専用商品なので当然ですが、7歳の犬が「上限なしだから」と選ぼうとしても対象外です。
2. 入院・手術の診療費のみが補償対象です。通院は出ません。1位と同じ弱点です。
3. 公式ページに保険料表が載っておらず、「簡単1分お見積り」への導線しかありません。他社と横並びで比べたい人には、ひと手間かかります。

商品の詳細はアニコム損保の公式ページにあります。

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3位・4位：リトルファミリー少短「わんデイズ・にゃんデイズ」

公式の商品ページに、2つのラインが並んでいます。

• わんデイズ・にゃんデイズ：生後30日〜13歳11か月
• わんデイズ・にゃんデイズ Light：生後30日〜無制限

継続については、こう書かれています。

保険期間中に病気になったりケガをしても更新できなかったり、更新時の条件がつくことはございません。加入時の補償条件が一生涯続くのでご安心ください。

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5位：第一アイペット「うちの子30%」（12歳11か月）

同じ「うちの子」でも、支払割合によって加入上限が変わります。ここは見落としやすいところです。

• うちの子30%：12歳11か月まで
• うちの子50%・70%：犬は7歳11か月まで／猫は9歳11か月まで

同じ商品名で、犬と猫でも上限が違う。ここ、分かりにくいですよね。犬のほうが2歳分厳しく設定されています。

継続については公式ページにこうあります。

保険の利用状況によって継続を拒否することはなく、原則、加入時の条件のまま継続することが可能です

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6位：SBIペット少短（11歳11か月・通院あり・15歳で頭打ち）

公式サイトの記載を引きます。

新規契約では責任開始日の時点で、生後2か月から11歳11か月までのペットがお申し込みいただけます。

保険期間は1年間ですが、解約のお申し出がない限り原則として1年ごとに自動的に更新され、継続契約については年齢制限はございません。

さらに、15歳以降は保険料が変わりません（商品改定等により変更となる可能性がある旨の注記あり）。

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7位〜9位：10歳前後で締め切られるグループ

楽天ペット保険は「新規契約対象年齢 満11歳未満（10歳11ヵ月まで）」。継続については「ペットが何歳になっても更新可能」としつつ、公式にこう添えられています。

更新審査の結果、お引受条件の変更や、やむを得ず更新をお断りする場合もございます。

au損保「ワンコ保険」は「新規のお申込みは生後30日～10歳まで」。「10歳までにお申込みされた場合、11歳以降も継続してご契約いただけます」とある一方で、

支払保険金が支払限度額に達した場合などご継続いただけない場合があります

という記載もあります。

日本ペット少短「いぬとねこの保険」は「生後31日以上満10歳まで新規のご加入が可能」。この会社は年齢別の保険料表をすべて公開しています。

この3社に共通するのは、「継続できます」と「ただし」がセットで書いてあることです。ここは次の章で掘ります。

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「終身継続」と書いてあっても、更新が止まることがある

上限年齢だけ見て「入れた！」で終わると、翌年つまずきます。ペット保険の更新には、3つのパターンがあります。アニコム損保の解説ページが、この3分類をはっきり書いています。

②と③について、もう少し具体的に。

年間支払限度額に達したとき。 ペットメディカルサポートの解説ページには、こう書かれています。

年間支払限度額が設定されています。上限に達すると、一部の保険会社や商品では更新をお断りされる場合があります。

そして重要なのが、「すべての保険会社が上限到達で継続を拒否するわけではなく、対応は異なります」という一文です。つまりここは、会社ごとに違う。だから比べる価値があります。

実際、au損保のワンコ保険は公式の申込ページに「支払保険金が支払限度額に達した場合などご継続いただけない場合があります」と明記しています。一方でPS保険は「ケガや病気を理由に更新をお断りしません」と書いている。同じ「終身継続」という言葉でも、中身は違います。

慢性疾患のとき。 アニコム損保の解説ページには、こうあります。

継続的な治療が必要となることにより、更新を断られてしまう可能性が高くなります。また更新ができても、困ったことに慢性疾患に関する医療費全般は補償の対象外となるケースもあります。

シニア期に入ってから保険を探している人にとって、これは他人事ではありません。すでに治療中の病気がある状態で新規加入しようとすると、そもそも入口で止まる可能性があります。

そもそも入れないケース

アニコム損保の「加入条件」ページには、加入できない疾患として次が挙げられています。

悪性腫瘍、慢性腎不全、糖尿病、肝硬変、甲状腺疾患、膵外分泌不全、猫伝染性腹膜炎、猫白血病ウイルス感染症

さらに、

加入できない疾患に該当していなくても、病気の状況や経過などにより、加入できない場合もあります

ただし、道が完全に閉じるわけでもありません。同ページには、持病がある場合でも「持病は補償の対象外にする」という条件付きで加入できることがあるとあり、アニコム損保ではこれを「特定傷病除外特約」と呼んでいると書かれています。

告知の項目は、生年月日、体重、種類、ワクチン接種状況、過去の病気やケガ、現在の治療状況、他社保険の加入状況など。そして、

虚偽の告知をした場合は、補償がされなかったり、契約そのものが解除されたりすることがあります

年齢を「わからないから若めに」と書くのは、ここに直撃します。やめておいたほうが無難です。

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一次情報：高齢期に何が起きているのか、数字で見る

公的資料と各社の公表データから、「なぜ保険会社は7〜12歳で線を引くのか」を数字で押さえます。

1歳と15歳で、年間診療費は約4.7倍になる

アニコムホールディングスが公表しているニュースリリース（家庭どうぶつ白書2023）に、はっきりした数字があります。

15歳の平均年間診療費は、最も低い１歳の平均年間診療費に比べ、犬は4.7倍・猫は4.5倍に増加

同じリリースで、当時の平均寿命は犬14.2歳・猫14.7歳。2025年12月に公表された白書2025では、犬14.1歳・猫14.5歳、年間450万件超の保険金請求情報を分析した、とあります。

つまり、平均寿命の直前あたりで診療費のピークが来る構造です。保険会社から見れば、7〜12歳で新規受付を止めるのは、これから支払いが4倍以上に伸びる区間に、保険料の積み上げがない状態で人を入れることになるからです。線を引く理由としては、筋が通っています。

保険料も、同じカーブで上がっている

日本ペット少額短期保険は、0歳から20歳以上までの年齢別保険料表を全部公開しています。小型犬・90%プランの月払保険料を並べると、こうなります。

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（2026年8月25日時点、公式の保険料ページより）

最安の2歳が3,400円、15歳が13,000円。約3.8倍です。 アニコムが公表している診療費の伸び（1歳→15歳で犬4.7倍）と、ほぼ同じ形をしています。保険料は診療費の実態を追いかけて設計されている、ということが表から読み取れます。

そして17歳以降は13,880円で固定。ここが「頭打ち」です。

出典：アニコムHD ニュースリリース（2023年12月19日）／日本ペット少額短期保険 保険料ページ（2026年8月25日確認）

各社の「頭打ち年齢」を並べると、こうなります。ここは長く飼うほど効いてくる差です。

← 表は横にスクロールできます →

PS保険は「保険料の引き上げは3歳ごと」と公式に書いていて、上がるタイミングそのものが少ない設計です。げんきナンバーわんスリムは小型犬プラン70の月払で、0歳2,330円→1歳1,790円→5歳2,130円→10歳以上5,770円。10歳で止まります。

飼育頭数は減っているのに、高齢の犬は増えている

環境省の「人と動物が幸せに暮らす社会の実現プロジェクト」ページには、平成29年のペットフード協会調べとして犬猫合計で約1,845万頭という推計が載っています。ペットフード協会の「全国犬猫飼育実態調査」は毎年更新されていて、2026年8月時点の最新は令和7年（2025年）調査です。

新しく飼い始める世帯が増えにくい一方で、平均寿命は伸びている。母数が減りながら平均年齢が上がる、という構造です。「シニア期に保険を探す人」は、これから増えこそすれ減らないはずで、だから各社がシニア向け商品を出してきている、という読み方ができます。

少額短期保険（ミニ保険）という枠組みについて

このランキングで上位に入った商品のうち、リトルファミリー、SBIペット少短、日本ペット、PS保険、FPC、楽天ペット保険は少額短期保険業者です。金融庁のページによれば、少額短期保険業者の登録一覧は令和8年8月14日現在で公開されており、日本少額短期保険協会の登録一覧では2026年6月10日現在121業者が登録されています。

制度の枠組みを、協会のページから引きます。

• 保険期間：1年（第二分野については2年）以内
• 保険金額の上限：区分合計で1,000万円が上限（医療保険は80万円など、区分ごとに設定）
• 保険契約者保護機構の対象：「なし（その旨、募集時に書面交付により説明し、保険契約者から当該書面を受領した旨の署名又は押印を得る。）」
• 営業保証金の供託：前事業年度の年間収受保険料×5%＋1,000万円

少額短期保険業者は生命保険契約者保護機構・損害保険契約者保護機構の対象外で、代わりに供託金制度がある、という設計です。損害保険会社（アニコム損保、第一アイペット、au損保、ペット＆ファミリー損保）とは制度の前提が違います。

なお、日本少額短期保険協会の「各社ペット商品一覧」に載っているペット関連の少短は、FPC、SBIいきいき、SBIプリズム、SBIリスタ、アフラックペット、イーペット、チューリッヒ、つばき、日本ペット、ペットメディカルサポート、リトルファミリーの11社です。

そして、商品そのものが消えることがある

見落とされやすい論点が、もう一つあります。

イーペット少額短期保険の公式サイトには、こうあります。

2024年7月31日をもちまして、「e-ペット70・50」の新規契約の販売を終了いたしました

比較記事を読んで「この商品にしよう」と思ってから申し込むまでの間に、受付そのものが終わっていることがある。ペット保険は商品の入れ替わりが速い分野です。だからこの記事も、日付を明記しています。2026年8月25日時点の情報です。

必ず、申し込む直前に公式サイトで最新の受付状況と条件を確認してください。

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8歳を過ぎてから探す人の、現実的な手順

ここまでの内容を、上から順に判断できる形にしました。

もう少し補足します。

まず、今日の満年齢を月まで数えてください。 「8歳11か月まで」という条件は、9歳の誕生日が来た瞬間に閉じます。誕生日が近いなら、比較に何日もかけている余裕はありません。ここは急いだほうがいい部分です。

次に、健康診断の結果や治療歴を手元に出してください。 告知は「思い出せる範囲で」ではなく、事実を書くものです。曖昧なところは、かかりつけの動物病院に確認してから申し込むほうが結果的に早いはずです。

そして、補償範囲の割り切りを決めてください。 上限年齢が高い商品は、手術・入院に絞られている傾向があります。「通院も欲しいけれど、年齢的に選べる商品がない」という状況は起こりえます。そのとき、手術特化の保険に入って通院費は自己負担にするのか、保険には入らず貯蓄で備えるのか。これは家計の判断で、正解が一つではありません。

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よくある質問

Q. 保護犬で正確な年齢がわかりません。どうすればいい？

推定年齢を自分で決めて申告するのは避けたほうがいいと考えます。 告知は契約の前提で、虚偽の告知があると「補償がされなかったり、契約そのものが解除されたりすることがあります」（アニコム損保の解説ページ）。

現実的な進め方としては、かかりつけの動物病院で歯の状態や身体所見から推定年齢を出してもらい、その根拠を持った上で保険会社に相談する形になります。会社によって年齢不明時の取り扱いは異なるので、申し込み前に問い合わせるのが確実です。

Q. 8歳を過ぎたら、もう入れる保険はないですか？

いいえ、あります。第一アイペット「うちの子ライト」が公式に「新規加入年齢に制限を設けておりません」と記載し、アニコム損保「どうぶつ健保しにあ」は8歳以上を対象に上限なし、リトルファミリー少短の「わんデイズ・にゃんデイズ Light」も「生後30日〜無制限」としています。

ただし、いずれも補償が手術・入院に寄っている点は、加入前に確認してください。

Q. 上限ぎりぎりで入った場合、翌年から更新できないことはありますか？

年齢だけを理由に更新が止まる商品と、そうでない商品があります。たとえばSBIペット少短は「継続契約については年齢制限はございません」、リトルファミリー少短は「加入時の補償条件が一生涯続く」と公式に書いています。

一方で、年齢とは別の理由で更新が止まることはあります。年間支払限度額への到達、慢性疾患の継続治療、保険料の滞納、告知の不正などです。au損保は「支払保険金が支払限度額に達した場合などご継続いただけない場合があります」、楽天ペット保険は「更新審査の結果、お引受条件の変更や、やむを得ず更新をお断りする場合もございます」と明記しています。

この一文があるかないかは、契約前に重要事項説明書で必ず確認する価値があります。

Q. 少額短期保険の商品は、損害保険会社の商品とどう違いますか？

制度の枠組みが違います。日本少額短期保険協会のページによれば、少額短期保険は保険期間が1年（第二分野は2年）以内、保険金額の合計は1,000万円が上限、そして保険契約者保護機構の対象は「なし」で、代わりに営業保証金の供託が義務づけられています。

これは商品の良し悪しの話ではなく、前提の違いです。シニア向けに強い商品は少短にも損保にもあります。登録業者かどうかは金融庁と日本少額短期保険協会の一覧で確認できますので、聞いたことのない社名が出てきたら、まずそこを見るのが早いと思います。

Q. 通院も含めた保険に入りたいのですが、11歳です。間に合いますか？

2026年8月25日時点では、SBIペット少短が11歳11か月まで、通院を含む補償で新規受付をしています。楽天ペット保険は10歳11か月まで、第一アイペット「うちの子30%」は12歳11か月まで（補償割合30%）です。

ただし、繰り返しになりますが受付条件は変わります。誕生日までの日数が少ない場合は、比較よりも先に各社の公式ページで現在の受付状況を確認してください。

Q. 保険に入らず、貯めておくのではだめですか？

これは判断が分かれるところで、断定はできません。判断材料として、アニコムの公表データでは15歳の平均年間診療費は1歳の約4.7倍（犬）になっています。診療費が伸びる区間がどこかは、数字として見えています。

一方で、シニアから入る保険は保険料が高く、補償範囲も限定されがちです。「保険料の総額」と「想定される自己負担」を、上の頭打ち年齢の表を使って自分の犬の年齢で計算してみるのが、いちばん納得できるやり方だと思います。

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まとめ：どこを見て決めるか

確認する順番を、もう一度。

1. 今日の満年齢（月まで） を数える
2. その年齢で新規加入できる商品を、上の比較表で絞る
3. 残った商品の補償範囲（通院が出るか、手術・入院だけか）を見る
4. 継続の条項を重要事項説明書で読む。「終身継続」の横に「ただし」がないか
5. 保険料の頭打ち年齢を見て、10年続けたときの総額をざっくり出す
6. 治療中の病気があるなら、かかりつけの獣医師に相談してから告知する

そして最後にもう一度。この記事の数字は2026年8月25日時点のものです。イーペットのように、商品の新規受付が終わることもあります。申し込む前に、必ず公式サイトと重要事項説明書で最新の条件を見てください。

「若いうちに入っておけばよかった」と思っている人へ。シニア向けの選択肢は、数年前より確実に増えています。 上限なしを掲げる商品が複数あり、保険料の頭打ち年齢を前倒しする設計も広がっています。手遅れだと決めつける前に、上の表で自分の犬の年齢の行を見てみてください。